Pitääkö sinun maksaa veroa lottovoitoista?

Unelma lottovoitosta sisältää usein näkyjä huviveneistä, kartanoista ja loputtomista lomista. Mutta veromies odottaa myös siivillä ottavakseen osuutensa. Tämän artikkelin tarkoituksena on selvittää lottovoittoihin liittyvät verovelvollisuudet eri maissa, kuten Yhdysvalloissa, Kiinassa, Japanissa, Espanjassa ja Isossa-Britanniassa. Erittelemme, kuinka suuren prosenttiosuuden voitoistasi voit odottaa, ja tarjoamme esimerkkejä, jotka tekevät asioista kristallinkirkasta.

Yksinkertaisin termein, kun voitat lotossa, hallitus ottaa osuuden voitoistasi verojen muodossa. Aivan kuten se, että kun ansaitset rahaa työstä, osa siitä menee hallitukselle. Tämä vero tulee sekä liittovaltion että osavaltioiden hallituksilta, ja sen määrä voi vaihdella asuinpaikkasi ja voittamasi summan mukaan.

Liittovaltion tulovero lottovoitoista

Ensinnäkin puhutaan liittovaltion veroista. Yhdysvaltain hallituksella on kiinteä veroprosentti lottovoittoihin. Tämä veroprosentti on 24 % Yhdysvaltain kansalaisille ja asukkaille, joilla on voimassa oleva sosiaaliturvatunnus. Jos et anna sosiaaliturvatunnusta tai olet ulkomaalainen, korko nousee 30 prosenttiin.

Joten jos voitat 1 000 000 dollaria, liittovaltion hallitus ottaa 240 000 dollaria (24 % 1 000 000 dollarista), jos olet Yhdysvaltain kansalainen tai asut sosiaaliturvatunnuksella. Jos ei, he ottavat 300 000 dollaria.

Valtion tulovero lottovoitoista

Mutta siinä ei vielä kaikki. Sinun on myös otettava huomioon valtion verot. Useimmat Yhdysvaltain osavaltiot veloittavat erillisen veron lottovoitoista. Tämä voi vaihdella 0 %:sta yli 10 %:iin riippuen siitä, missä osavaltiossa olet. Jos esimerkiksi voitat lotossa Floridassa tai Texasissa, olet onnekas, koska nämä osavaltiot eivät verota lottovoittoja. Kuitenkin osavaltioissa, kuten New Yorkissa tai Marylandissa, saatat nähdä veroasteen jopa 8,82 % tai 8,75 %.

Kertakorvaus tai annuiteettidilemma

Voittajilla on yleensä kaksi tapaa noutaa palkintonsa: kertakorvauksena tai usean vuoden erissä, eli annuiteettina. Molemmilla on verovaikutuksia.

• Kertakorvaus: Jos valitset kertasumman, saat voittosi heti, mutta se on pienempi summa kuin kokonaisjättipotti. Maksat myös kaikki verot kerralla, mikä saattaa nostaa sinut korkeampaan veroluokkaan kyseiselle vuodelle.
• Annuiteetti: Jos valitset annuiteettivaihtoehdon, voittosi jakautuvat useille vuosille (usein 20-30). Joka vuosi maksat veroja saamastasi summasta. Tämä saattaa tarkoittaa pienempää yleistä verolaskua, varsinkin jos maksut eivät työnnä sinua korkeampaan veroluokkaan.

Esimerkki: Kuvittele, että voitat lotossa 1 000 000 dollarin jättipotin. Sinulla on mahdollisuus saada voitot joko kertakorvauksena tai annuiteettina yli 30 vuodeksi. Liittovaltion verokanta on 24 % ja osavaltiosi veroprosentti on 5 %.

Kertamaksuvaihtoehto:	Annuiteettivaihtoehto:
Kertasumma: 1 000 000 dollaria	Vuosittainen annuiteettimaksu: 1 000 000 $ / 30 vuotta = 33 333,33 $
Liittovaltion vero (24 %): 240 000 dollaria	Liittovaltion vero (24 %): 33 333,33 $ * 24 % = 8 000 $
Valtion vero (5 %): 50 000 dollaria	Valtion vero (5 %): 33 333,33 $ * 5 % = 1 667 $
Verot yhteensä: 290 000 dollaria	Kokonaisverot vuodessa: 8 000 $ + 1 667 $ = 9 667 $
	Verot yhteensä 30 vuoden ajalta: 9 667 $ * 30 = 290 010 $
Saatu nettosumma: 710 000 dollaria	30 vuoden aikana saatu nettosumma: 1 000 000 $ - 290 010 $ = 709 990 $

Tässä vertailussa näemme, että 30 vuoden aikana maksettu kokonaisvero on molemmissa vaihtoehdoissa samanlainen. Kertasumma antaa enemmän rahaa etukäteen, kun taas annuiteetti tarjoaa tasaisen tulon.

On tärkeää huomata, että esimerkissä käytetään yksinkertaistettuja verokantoja ja laskelmia havainnollistamistarkoituksessa. Todellisuudessa veroprosentit voivat vaihdella, ja muut tekijät, kuten vähennykset, hyvitykset ja muuttuvat verolait, voivat vaikuttaa lopulliseen verovelkaan. Veroammattilaisen konsultointi on välttämätöntä, jotta ymmärrät lottovoittojen verovaikutukset olosuhteidesi ja lainkäyttöalueesi perusteella.

Mitä tulee lottovoittojen verotukseen Kiinassa, säännöt ovat enemmän:

• Voitot alle 10 000 CNY: Hyviä uutisia! Ei ole veroa. Jos voitat 5 000 CNY, saat täyden summan. Se on kuin ostaisi tuotteen ja saisi 100 % alennuksen!
• Yli 10 000 CNY:n voitoista: Täällä se kiinnostaa. Sinua verotetaan 20 %:lla yli 10 000 CNY:n summasta. Joten jos voitat 50 000 CNY, ensimmäinen 10 000 CNY on veroton. Loput 40 000 CNY saa 20 % veron.

Esimerkki: Kuvittele, että voitit 100 000 CNY:n palkinnon. Näin lasket summasi verojen jälkeen:

• Veroton summa: 10 000 CNY (koska se on kynnyksen alapuolella)
• Veron määrä: 90 000 CNY (loput voittosi)
• Vero 90 000 CNY: 20 % 90 000 CNY = 18 000 CNY

Joten 100 000 CNY:n voitoistasi ottaisit kotiin 82 000 CNY verovähennyksen jälkeen.

Japanissa on erilaisia ​​arpajaisia, mukaan lukien Takarakuji- ja Numbers-arpajaiset. Verotussäännöt voivat vaihdella lottotyypin ja voittojen määrän mukaan.

Takarakuji-arpajaiset: Nämä ovat Japanin yleisimmät lotot, jotka tunnetaan suurista jättipoteistaan. Kun voitat Takarakuji-arpajaisissa, voittoihin kohdistuu yleensä kahdenlaisia ​​veroja: tulovero ja paikallinen asukasvero.

• Tulovero: Voittosi tulovero lasketaan progressiivisen verokannan perusteella. Tämä tarkoittaa, että mitä enemmän voitat, sitä korkeampi veroprosentti sinun on maksettava. Verokanta voi vaihdella noin 5 prosentista 45 prosenttiin voittosi määrästä riippuen.
• Paikallisvero: Tuloveron lisäksi saatat joutua maksamaan asukasveroa, jonka määrää kuntasi. Tämä vero lasketaan tulojesi perusteella, mukaan lukien lottovoittosi, ja verokannat voivat vaihdella alueittain.

Numerot arpajaiset: Numeroarpajaiset ovat toinen arpajaisten muoto Japanissa, ja ne keskittyvät numeroihin perustuviin peleihin. Numbers-arpajaisten voittoihin sovelletaan yleensä kiinteää noin 20,315 prosentin lähdeveroprosenttia. Tämä vero vähennetään voitoistasi ennen kuin saat maksun.

Esimerkki 1: Oletetaan, että voitat 1 000 000 ¥ Takarakujin lotossa. Tämän summan tuloverokanta kuuluu 10 prosentin luokkaan. Tämä tarkoittaa, että olet 100 000 ¥ velkaa tuloveroa. Lisäksi, jos paikallisen asukkaasi verokanta on 5 %, olet velkaa tästä verosta 50 000 ¥. Joten kokonaisverovelvollisuutesi olisi 150 000 ¥.

Esimerkki 2: Kuvittele, että voitat 500 000 ¥ Numbersin lotossa. Numbers-arpajaisten lähdeveroprosentti on noin 20,315 %. Tästä syystä voitoistasi saatava verovähennys on noin 101 575 ¥, jolloin sinulle jää 398 425 ¥ nettomaksu.

Espanjassa lottovoitot katsotaan tuloiksi. Tämä tarkoittaa, että hallitus ottaa osan voitoistasi verona. Kuinka paljon veroa maksat, riippuu siitä, kuinka paljon voitat. 1.1.2020 alkaen kaikista yli 40 000 euron lottovoitoista verotetaan 20 %.

Esimerkki: Kuvittele, että voitat 100 000 euroa. Ensimmäiset 40 000 € ovat verottomia, mutta loput 60 000 € joudut maksamaan 20 % veroa.

Tässä on matematiikka:

• 100 000 € (voitot yhteensä) - 40 000 € (veroton summa) = 60 000 € (verotettava summa)
• 60 000 € x 0,20 (20 %:n veroprosentti) = 12 000 € (maksullinen vero)

Joten jos voitat 100 000 euroa, kotiisit verojen jälkeen 88 000 euroa.

Tässä on loistavat uutiset aluksi: Isossa-Britanniassa kaikki lottovoitot ovat verovapaita! Tämä tarkoittaa, että voititpa 10 tai 10 miljoonaa puntaa, saat jokaisen pennin. Toisin kuin joissakin maissa, joissa suurista voitoista tehdään mojovia verovähennyksiä, Isossa-Britanniassa ilmoitettu palkintosumma on saamasi palkintosumma.

Esimerkki: Kuvittele, että voitat 5 miljoonaa puntaa National Lotteryssä. Isossa-Britanniassa saat pankkiin kaikki 5 miljoonaa puntaa ilman vähennyksiä. Samaan aikaan toisessa maassa 20 prosentin vero voi vähentää kotiinkuljetusta 4 miljoonaan puntaa. Iso-Britannian voittajille onneksi heidän palkintonsa on koskematon!

Vaikka ensimmäiset voitot ovat verovapaita, on tärkeää muistaa, että kun rahat ovat pankkitililläsi, ne eivät jää täysin verottomiksi.

• Korkotulot: Oletetaan, että voitat miljoona puntaa ja talletat sen pankkitilille. Jos pankkisi antaa sinulle 3 % korkoa vuodessa, se on 30 000 puntaa ylimääräistä vuodessa. Tätä korkoa verotetaan tuloverotaulukon mukaan.
• Lahjat: Jos päätät jakaa ilosi ja lahjoittaa osan voitoistasi ystäville tai perheelle, se saattaa houkutella perintöveroa, jos se ylittää kynnyksen, ja kuolet seitsemän vuoden kuluessa rahan lahjoittamisesta.
• Sijoitustulo: Jos sijoitat voittosi, kaikista näistä sijoituksista kertyneet voitot tai tulot ovat todennäköisesti veronalaisia. Jos sijoitat kiinteistöön ja sitten vuokraat sen, saamasi vuokra on veronalaista tuloa.

Kanadassa lottovoittoja ei pidetä säännöllisenä tulona, ​​joten niitä ei veroteta samalla tavalla kuin työsi palkkaa. Sen sijaan ne nähdään yllätyksenä tai kertaluonteisena voittona. Tämä on hyvä uutinen voittajille, sillä he saavat pussittaa koko voittonsa.

Esimerkki: Kuvittele, että voitat miljoona dollaria kanadalaisessa lotossa. Toisin kuin joissakin maissa, joissa saatat saada vain esimerkiksi 600 000 dollaria verojen jälkeen, Kanadassa saat koko 1 miljoonan dollarin. Koko summa on sinun!

Eli ei veroja ollenkaan?

No ei se ihan noin yksiselitteistä ole. Vaikka et maksa veroja todellisista voitoista, kaikki näistä voitoista tulevaisuudessa kertyvät korot tai tulot ovat veronalaisia. Ajattele sitä näin: voittamasi rahat ovat verovapaita, mutta rahat eivät ole verottomia.

Esimerkki: Päätät sijoittaa 1 miljoonan dollarin lottovoittosi säästötilille, joka ansaitsee korkoa. Oletetaan, että vuoden lopussa ansaitset 10 000 dollaria korkoja. Tuo 10 000 dollaria on veronalaista, ja sinun on ilmoitettava se vuosittaisessa tuloveroilmoituksessasi.

Lottovoitto on monen unelma, mutta on tärkeää ymmärtää sen mukanaan tuomat verovaikutukset. Sekä liittovaltion että osavaltion verot vievät osan voitoistasi, ja sinun on päätettävä, miten haluat maksusi. Vaikka se saattaa tuntua pelottavalta, oikealla tiedolla ja pienellä suunnittelulla voit navigoida näillä vesillä helposti ja nauttia aidosti odottamasta. Ja muista aina, että vaikka on houkuttelevaa keskittyä pois otettavaan summaan, sinulla on silti jäljellä merkittävä summa lottovoitostasi. Nauti siitä vastuullisesti!